最近、上海地区の新型コロナウイルスの流行が再び社会全体の神経を動かしている。現在の疫病が多点的に分散して伝播する態勢の下で、人員の流動を減らすことは疫病を防ぐ有効な手段である。しかし、出張が多い人にとっては、地域をまたぐ移動は依然として避けられない。短期出張の機会が出張者を強制隔離の対象にする可能性が高い。隔離期間中に発生する可能性のある費用支出や収入損失は、保険会社に無視されない大きなビジネスチャンスになるのは当然だ。「隔離保険」が誕生した。

一、隔離保険とは何か

隔離保険の総称は新冠集中隔離手当保険であり、通常は意外保険や健康保険の付加保険として用いられる。隔離保険の保障範囲は、被保険者が新型コロナ患者と密接に接触しているか、中・高リスク地域にあるため、地元政府や防疫部門から集中隔離を要求されているもので、保険者は実際の隔離日数（一般的に30日を限度とする）に毎日の隔離手当額（一般的には100元-300元/日）を乗じて被保険者に隔離手当保険金を給付する。

二、隔離保険が直面する苦情

2021年に誕生して以来、保険料が低く、性価格が高いという特徴から、隔離保険は急速にモーメンツのネット有名保険となった。「横になってお金を稼ぐ」というような広告宣伝文句が隔離保険の売り上げを爆発させた。同時に、隔離保険に対する苦情も絶えない。
黒猫苦情プラットフォームによると、隔離保険に関する苦情の多くは虚偽の宣伝、請求難などの問題に集中している。実際、隔離保険には厳格な保険賠償条件があり、在宅隔離、非自費隔離などは保険賠償範囲に含まれていない場合が多い。客を獲得する目的で、多くの保険販売員は隔離保険を宣伝する際に、保険料が低く、隔離すれば賠償できるという宣伝に重点を置いているが、隔離保険の保険責任、保険加入規則、責任免除状況などについては、保険者に十分に、全面的に説明していない。最終的には、賠償請求が発生すると、保険消費者の心理的予想は実際の賠償請求状況とは大きく異なるのは当然である。

三、隔離リスクの規範

保険消費者からの苦情の隔離保険の問題に対して、監督管理部門は速やかに対応した。2022年2月、銀保監会財険部は『「隔離」手当保険業務の経営規範化に関する問題に関する緊急通知』を発表し、保険会社に販売と宣伝行為の規範化を要求し、詐欺、隠蔽、誘導などの方式を通じて、保険製品の保障責任などの重要な状況に対して誤解を招きやすい宣伝や説明をしてはならず、消費者の目を博すことを目的としていない、一方的な宣伝と悪意のある誇張を行う。

上記の『通知』が発行された後、複数のネット有名人の「隔離保険」が続々と撤去された。新たなネット有名人の「隔離保険」は更新の繰り返しを経て、低調にオンラインになったという。注目すべきは、隔離保険が以前のように盛んに宣伝されなくなったことだ。一方、複数の隔離保険の販売インタフェースでは、「在宅隔離を含まない」ことが明らかになり、どのような状況が保障範囲内にないかについて明確に定義されています。

四、結語

保険販売は保険製品が保険消費者に触れる第1段階であり、情報が非対称であるため、保険消費者の保険製品に対する認識は保険販売者の宣伝内容に依存することが多い。保険販売行為の合法的なコンプライアンスは、保険消費者の知る権利、自主選択権、公正取引権などに確実に関係している。そのため、保険業界の販売活動は常に業界の監督管理の重点である。2012年の「人身保険販売ミスリード行為認定ガイドライン」、2013年の「保険販売従業員監督管理弁法」、2017年の「保険販売行為遡及管理暫定弁法」、さらに2021年の「保険販売従業員執業信用喪失行為認定ガイドライン（意見聴取稿）」、「人身保険販売管理弁法（意見聴取稿）」、および2022年の「保険販売ガイドライン（意見聴取稿）」では、監督管理部門が密集している文書の発表は、保険業界における保険販売のコンプライアンス化の重要な意義を説明するのに十分である。

隔離保険は疫病下で保険会社が開発した革新的な製品である。新鮮なものに対して、一般消費者は一般的に傾向にある。専門的な保険販売者として、消費者にこの革新的な製品を宣伝する際には、法のコンプライアンス、誠実な信用の基本的なベースラインを一貫して継承しなければならない。