近日，上海地区的新冠疫情再次牵动了整个社会的神经。在当下疫情多点分散传播的态势之下，减少人员流动是防控疫情的有效手段。然而，对于经常出差的人员来说，跨区域流动仍然在所难免。很有可能，一次短期出差的机会就会让出差人员成为强制隔离的对象。而隔离期间可能产生的一些费用支出或者收入损失，自然成为不会被保险公司忽略的大好商机。“隔离险”应运而生。

一、隔离险是什么

隔离险的全称是新冠集中隔离津贴保险，其通常作为意外险或者健康险的附加险。隔离险的保障范围是被保险人因与新冠患者密切接触，或因处于中高风险地区，被当地政府或防疫部门要求实行集中隔离的，保险人按照实际隔离天数（一般以30日为限）乘以每日隔离津贴额（一般为100元—300元/天）向被保险人给付隔离津贴保险金。

二、隔离险面临的投诉

自2021年诞生后，因保费低、性价比高的特点，隔离险迅速成为朋友圈中的网红保险。“躺着赚钱”类似的广告宣传语让隔离险销量暴增。与此同时，人们对于隔离险的投诉也不绝于耳。

黑猫投诉平台显示，有关隔离险的相关投诉多数集中在虚假宣传、理赔难等问题上。事实上，隔离险有其严格的保险赔付条件，并且存在很多免赔情形，比如居家隔离、非自费隔离等均不属于保险赔付范围。出于获客的目的，很多保险销售人员在宣传隔离险时，将重点放在了保费低、隔离就能赔付的宣传上，而对于隔离险的保险责任、投保规则、责任免除情形等均没有向投保人充分、全面地进行提示和说明。最终，一旦发生理赔，保险消费者的心理预期与实际理赔情况自然相差甚远。

三、对隔离险的规范

针对保险消费者投诉的隔离险的问题，监管部门及时作出回应。2022年2月份，银保监会财险部发布了《关于规范“隔离”津贴保险业务经营有关问题的紧急通知》，要求保险公司规范销售和宣传行为，不得通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对保险产品的保障责任等重要情况作出容易引人误解的宣传或者说明，不得以博取消费者眼球为目的，进行片面宣传和恶意渲染炒作。

上述《通知》发出之后，多款网红“隔离险”已经陆续下架。据悉，新一批网红“隔离险”在经过更新迭代之后，已经低调上线。值得关注的是，隔离险不再像以前一样被大肆宣传。而在多款隔离险的销售界面，已经明确“不含居家隔离”，并且对于哪些情形不在保障范围之内均作出了清晰的界定。

四、结语

保险销售是保险产品触达保险消费者的第一环节，因信息不对称，保险消费者对于保险产品的认知往往更多依赖于保险销售人员的宣传内容。保险销售行为的合法合规切实关系到保险消费者的知情权、自主选择权、公平交易权等。正因此，保险行业的销售活动一直是行业监管重点。从2012年的《人身保险销售误导行为认定指引》、2013年的《保险销售从业人员监管办法》，到2017年的《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，再到2021年的《保险销售从业人员执业失信行为认定指引（征求意见稿）》《人身保险销售管理办法（征求意见稿）》，以及2022年的《保险销售指引（征求意见稿）》，监管部门密集的文件发布足以说明保险销售的合规化在保险行业中的重要意义。

隔离险是疫情之下保险公司开发的一款创新产品。对于新鲜的事物，普通消费者通常会趋之若鹜。作为专业的保险销售人员，在向消费者推广宣传这一创新产品时，应当始终秉承守法合规、诚实信用的基本底线，切莫让网红隔离险中了销售误导的毒。